Ce n’est pas pour rien que le commerce de titres devient de plus en plus populaire. Les investisseurs ont la possibilité d’investir dans des entreprises d’avenir et peuvent se réjouir de rendements élevés.
Surtout si vous souhaitez vous constituer un revenu passif et en profiter sur une longue période, vous devriez également franchir le pas. Nombreux sont ceux qui font appel à un courtier en ligne. Mais quels sont les fournisseurs qui s’y prêtent et quels sont les courtiers dont il vaut mieux se tenir éloigné ?
Les avantages d’un courtier en ligne
Si vous souhaitez acheter des titres pour la première fois, vous avez besoin d’un dépôt de titres. En principe, il serait possible de l’ouvrir à la banque, mais les courtiers en ligne représentent une bonne alternative.
En optant pour un courtier, vous bénéficiez de meilleurs avantages concurrentiels et d’une plus grande flexibilité. Contrairement aux banques, il n’y a pas de frais de tenue de compte-conservation lorsque vous utilisez un courtier en ligne. Vous devez uniquement payer des frais d’ordre lors de l’achat ou de la vente. Certains courtiers proposent même des services de conseil payants.
Une comparaison détaillée vaut la peine
Si vous êtes à la recherche d’un courtier en ligne, vous ne pouvez pas faire autrement que de comparer les différents prestataires. Tous les courtiers ne conviennent pas à tout le monde, cela dépend bien plus du montant et de la fréquence de vos transactions.
Cela influence à son tour le choix du courtier le plus avantageux. Il existe aujourd’hui une multitude de fournisseurs sur le marché, ce qui rend le choix souvent difficile. Mais si vous prenez un peu de temps, analysez précisément vos besoins et comparez les différents prestataires, plus rien ne vous empêchera bientôt de réussir votre trading.
Veiller à la convivialité
En tant que débutant, il est particulièrement important de choisir une plateforme conviviale. Si la structure de l’application est compliquée, vous risquez de perdre le plaisir de trader et de faire des investissements que vous regretterez plus tard. L’utilisation doit donc être intuitive. Cela signifie qu’aucune connaissance préalable n’est nécessaire et que les fonctions de l’appli sont en grande partie explicites.
Vous devriez pouvoir vous y retrouver rapidement et utiliser facilement les fonctions de base. Si possible, utilisez des comptes de démonstration qui vous permettent de tester l’application sans engagement. Si vous n’avez pas encore d’expérience en matière de négociation de titres, vous devriez utiliser l’offre éducative du courtier. Vous en apprendrez ainsi davantage sur les différents marchés et sur le fonctionnement du négoce d’actions.
Examiner les conditions du courtier à la loupe
Avant de choisir un courtier, il vaut la peine de jeter un coup d’œil aux conditions. Cette étape peut paraître fastidieuse pour beaucoup, mais elle offre de grands avantages lors du trading. Jetez d’abord un coup d’œil sur les places de trading avec lesquelles le courtier travaille. Vous pourrez alors décider si elles sont adaptées à votre projet ou non.
Certains fournisseurs exigent des pénalités pour les avoirs qui se trouvent sur le compte de compensation. Si c’est le cas, cela peut vous coûter cher dans certaines circonstances. Vérifiez également s’il est possible de mettre en place un plan d’épargne. Si vous connaissez vos exigences vis-à-vis d’un courtier et que vous les comparez aux conditions du prestataire, il vous sera beaucoup plus facile de choisir le courtier qui vous convient.
Consulter un comparateur
Il arrive souvent que certains courtiers demandent des commissions. Le volume des ordres sert de base et un pourcentage fixe est ensuite versé au prestataire. Il peut s’agir par exemple de 0,1 % du volume d’ordres ou d’un montant fixe. Fréquemment, un taux minimum est fixé, ce qui peut coûter plusieurs euros par ordre. Ainsi, si vous passez beaucoup de petits ordres, les frais fixes vous désavantagent.
Si le courtier a un plafond, les ordres particulièrement importants sont moins chers. Chez de nombreux fournisseurs, la pratique courante consiste à lier les frais d’ordre au nombre d’ordres. Cela a pour conséquence que les prix sont plus élevés en dessous ou au-dessus d’une limite. Avant de choisir un courtier, vous devez donc savoir approximativement si vous faites de petits ou de gros investissements et combien de fois un ordre doit être passé.
Les néo-courtiers ont le vent en poupe
Le terme de Neobroker est sans doute encore inconnu pour beaucoup. Il s’agit d’un courtier qui permet d’acheter des titres à bas prix et en toute simplicité. Toutefois, contrairement aux courtiers habituels, il possède de nombreux autres avantages. La plupart du temps, le trading se fait exclusivement via une application. Les utilisateurs bénéficient en outre de frais d’ordre très faibles, voire nuls dans de nombreux cas.
Vous avez donc la possibilité de gérer votre compte de dépôt, avec une manipulation particulièrement simple. Dans de nombreux cas, plusieurs outils sont mis à disposition et il est possible d’effectuer des analyses graphiques. Contrairement aux courtiers en ligne classiques, les Neobroker sont ainsi nettement moins chers.
Pour le Neobroker aussi, attention aux outils et aux fonctions
Il existe désormais quelques Neobroker, mais celui que vous choisirez dépendra essentiellement des outils qu’ils proposent. A première vue, les offres des différents néobrokers semblent très similaires. Toutefois, elles se distinguent par leurs fonctions et les produits financiers proposés. Certains fournisseurs permettent de s’entraîner dans l’App, ce qui constitue un avantage décisif, notamment pour les débutants.
Si vous ne voulez pas passer à côté d’offres lucratives, vérifiez si des alertes de cours peuvent être activées. La Watchlist permet d’établir une liste de valeurs pertinentes et intéressantes pour vous. Vous avez ensuite la possibilité de travailler avec différents signaux, par exemple lorsqu’un cours est supérieur ou inférieur à un autre.
Choisir un courtier adapté à sa stratégie d’investissement
En tant que débutant, vous n’avez peut-être pas encore de stratégie d’investissement concrète, mais celle-ci peut vous aider à choisir le courtier approprié. Si vous souhaitez investir en grande partie dans des actions, vous devriez opter pour un courtier proposant un large choix d’actions. Les fournisseurs Scalable Capital et Trade Republic proposent même des plans d’épargne en actions gratuits.
Outre le grand choix, la possibilité d’acquérir des actions partielles est également importante. Si vous vous intéressez aux ETF, vous devriez jeter un coup d’œil plus attentif à l’offre de plans d’épargne en ETF.
Il est toujours avantageux d’avoir relativement peu de frais à l’achat et à la vente. Chez Trade Republic et ING Diba, le négoce est même gratuit. Si vous débutez dans le domaine du trading d’actions, le courtier devrait offrir la possibilité de commencer avec un faible taux d’épargne.
Les ETF conviennent particulièrement bien pour répartir les risques et investir dans un grand choix de produits d’investissement. Le trading est également soumis à des taxes. Veillez donc à ce que le courtier verse l’impôt libératoire pour le trader.
